Barbara si gode la vita – talvolta in modo sbagliato: se ne rende conto quando a metà mese i soldi sono già finiti. I giorni successivi sono difficili ed è impossibile mettere qualcosa da parte. Ecco perché si è decisa a tenere i conti di casa.

Certa di disporre di un cuscinetto finanziario sul suo conto corrente, Barbara si concede una o due cose di troppo. Si compra qualcosa di carino, beve più spesso un caffè al bar o va al ristorante. «Dove vanno a finire i miei soldi?» si chiede quando il saldo del conto è sceso in modo allarmante ma la fine del mese non è ancora arrivata. Per scoprirlo, ha deciso di pianificare le sue spese mensili. Vuole continuare a concedersi qualcosa di carino ogni tanto. Ma vuole anche mettere da parte i soldi per acquisti più grandi o per un viaggio e porsi degli obiettivi finanziari.

Tenere una contabilità digitale o cartacea

Per poter pianificare il suo budget, Barbara vuole prima avere una visione d’insieme delle sue finanze. Per fare questo, tiene un libro dei conti. Potete farlo convenzionalmente su carta elencando meticolosamente le vostre entrate e uscite per alcuni mesi, o potete creare un foglio di calcolo Excel. Inoltre, con le loro app bancarie, molti istituti di credito offrono la possibilità di analizzare le spese per categorie. In tal caso vanno aggiunti i pagamenti in contanti. Attenzione: non dimenticate i pagamenti annuali come l’assicurazione auto! Secondo l’Ufficio federale di statistica, le famiglie in Svizzera spendono circa il 20% del loro reddito disponibile per l’affitto e le spese accessorie e circa il 10% per il cibo.

Gestire il budget con un’app

Per Barbara, è più comodo gestire le sue finanze in modo digitale. Con un’applicazione sul suo smartphone e PC, ha sempre sott’occhio le sue finanze. I programmi si collegano al suo conto bancario e assegnano le spese alle diverse categorie. Barbara può attribuire a queste categorie una certa somma di denaro. In questo modo, è sempre informata su quanti soldi può spendere nel mese corrente, per esempio, per i ristoranti. Anche il cosiddetto «metodo della busta» può essere efficace. Anche in questo caso nella busta vanno inseriti i contanti che si desiderano risparmiare per diversi scopi, dando un nome alle relative buste.

Pianificare il budget ed esaudire desideri

Da adolescente, Barbara inseriva ogni settimana gli spiccioli del suo borsellino in una bottiglia. Dopo alcuni mesi, è stata in grado di acquistare un cappotto alla moda con i soldi che aveva risparmiato. Ora usa di nuovo questo principio. Per esempio, quando spende meno soldi del previsto per la spesa, mette da parte l’importo rimanente. In questo modo può concedersi qualcosa di speciale ogni tanto. Mette anche dei soldi da parte per gli acquisti più grandi. Fino ad ora, voleva risparmiare i soldi che rimanevano alla fine del mese. Ma il metodo non ha mai funzionato. Ora risparmia una quantità fissa di denaro all’inizio del mese con un ordine permanente in un conto sul quale il denaro è sempre disponibile. Non appena ci sono tre stipendi mensili netti, investe l’importo del risparmio mensile in un fondo passivo. In questo modo potrà permettersi di festeggiare le nozze d’argento con suo marito, ad esempio con un viaggio in un paese esotico.

Per sapere come facilitare la pianificazione del vostro budget, leggete qui.

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