Pour la plupart, les cinquantenaires sont fermement ancrés dans la vie professionnelle. Parfois, leurs enfants vont encore à l’école. Même si la retraite semble encore loin, c’est pourtant l’âge idéal pour faire un premier état des lieux en matière de rente et de prévoyance. Plus tôt vous étudiez vos possibilités financières lors de votre retraite, mieux vous pouvez influencer celles-ci en votre faveur. Les pauses maternité, le travail à temps partiel et les éventuels séjours à l’étranger laissent souvent des lacunes dans la prévoyance.

Dans de nombreux cas, il est conseillé de s’adresser à un expert bancaire. Celui-ci analysera les prestations de l’AVS, votre caisse de pension, votre fortune et votre budget. Il identifiera les éventuelles lacunes dans votre prévoyance et vous proposera des solutions pour les combler.

Déterminez le montant estimé de votre retraite

La prévoyance vieillesse comprend trois piliers: la rente AVS fédérale, la prévoyance professionnelle (caisse de pension) et la prévoyance vieillesse privée. Dès l’âge de 40 ans, vous pouvez demander gratuitement à connaître le montant estimé de votre rente AVS ou la calculer vous-même en ligne. La rente prévue de votre caisse de pension figure dans le certificat de prévoyance que votre caisse vous fait parvenir chaque début d’année.

Calculez vos dépenses futures

Une fois à la retraite, vous n’aurez pas les mêmes dépenses qu’aujourd’hui. Etablissez un budget prévisionnel. L’expérience montre que le revenu nécessaire lors de la retraite représente 70% à 80% du revenu actuel.

Comparez les revenus et les dépenses

En mettant en parallèle les revenus estimés et les dépenses, vous verrez si votre rente de vieillesse est suffisante pour maintenir votre niveau de vie.

Si vous souhaitez augmenter votre revenu à la retraite et épargner de l’argent à long terme, optez pour le troisième pilier 3a. Les montants qui y sont versés peuvent être déduits de votre revenu imposable.

Il est conseillé d’investir très tôt dans un troisième pilier, car le montant maximal pouvant être versé par année ne peut être dépassé. Entre ces limites, vous êtes libre de fixer la somme désirée. N’oubliez pas cependant qu’un paiement anticipé n’est possible que dans des cas exceptionnels bien définis.

Vous désirez atteindre un rendement plus élevé que celui du troisième pilier 3a? Le fonds du troisième pilier 3a, également appelé prévoyance-titres, offre une solution. Dans ce cas, votre prévoyance est investie dans un fonds constitué d’actions, d’obligations et de placements immobiliers. Demandez conseil à votre banquier.

Outre les versements obligatoires dans votre caisse de pension, vous avez également la possibilité d’effectuer des paiements volontaires dans votre institution de prévoyance. Le certificat de caisse de pension que vous recevez chaque année par courrier vous indique la hauteur maximale des montants pouvant être versés.

Les versements dans la caisse de pension ont l’avantage de pouvoir être déduits de vos impôts. Planifiez donc avec soin le moment de votre paiement. Les experts recommandent de combler les lacunes de votre caisse de pension à partir de 50 ans. Tenez également compte du délai de trois ans avant la retraite: si vous effectuez des paiements durant cette période, il est possible que vous soyez tenu de rembourser les impôts économisés.

Mieux vaut, ici aussi, demander l’avis d’un expert.

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