Frühzeitig die Pensionierung planen
Hana Spada
So gelingt die Altersvorsorge bestimmt
Das Thema Altersvorsorge ist ebenso komplex wie wichtig. Es lohnt sich, frühzeitig zu planen. So haben Sie genügend Zeit, Ihre Altersrente zu Ihren Gunsten zu beeinflussen. Mit unseren Tipps sind Sie auf der sicheren Seite.
Frühzeitig die Pensionierung planen lohnt sich
Im Alter von 50 Jahren sind die meisten von uns fest im Berufsleben verankert, oft gehen die eigenen Kinder noch zur Schule. Doch selbst wenn die Pensionierung weit entfernt scheint, ist dies der ideale Zeitpunkt für eine erste Standortbestimmung bezüglich Altersrente und -vorsorge. Je früher Sie sich mit den finanziellen Möglichkeiten nach Ihrer Pensionierung befassen, desto besser können Sie diese zu Ihren Gunsten beeinflussen. Denn Babypausen, Teilzeitarbeit und allfällige Auslandaufenthalte hinterlassen oft Vorsorgelücken.
In vielen Fällen lohnt es sich, sich von einem Experten der Bank beraten zu lassen. Dieser analysiert Ihre Leistungen aus der AHV, Ihre Pensionskasse, Ihr Vermögen und Ihr Budget. Er deckt allfällige Vorsorgelücken auf und zeigt Lösungen, um sie zu schliessen.
Reicht die Altersrente für Ihren Lebensstandard?
Ermitteln Sie Ihre voraussichtliche Altersrente
Errechnen Sie Ihre zukünftigen Ausgaben
Ihre Ausgaben werden sich nach der Pensionierung im Vergleich zur heutigen Situation verändern. Erstellen Sie ein voraussichtliches Budget. Erfahrungsgemäss werden nach der Pensionierung mindestens 70 bis 80 Prozent des bisherigen Einkommens benötigt.
Stellen Sie die Einnahmen den Ausgaben gegenüber
Stellen Sie die errechneten Einnahmen den Ausgaben gegenüber, erkennen Sie, ob Ihre Altersrente voraussichtlich ausreicht, um Ihren Lebensstandard zu halten.
Schliessen Sie Lücken mit der Säule 3a
Möchten Sie Ihr Einkommen nach der Pensionierung erhöhen und langfristig Geld sparen, ist die dritte Säule 3a eine gute Möglichkeit. Zudem können Sie die einbezahlten Beträge vom steuerbaren Einkommen abziehen.
Es lohnt sich, wenn Sie früh mit dem Einzahlen in die Säule 3a beginnen. Denn es kann pro Jahr nicht mehr als ein fix definierter Maximalbetrag einbezahlt werden. Darunter können Sie die Beitragshöhe flexibel selber bestimmen. Danken Sie jedoch daran, dass eine vorzeitige Auszahlung nur in definierten Ausnahmefällen möglich ist.
Möchten Sie eine höhere Rendite erzielen als in der Säule 3a? Dann prüfen Sie am besten Säule 3a-Fonds, auch Wertschriftenvorsorge genannt. Dabei wird Ihre Vorsorge in Fonds investiert, die aus Aktien, Anleihen und Immobilien bestehen. Lassen Sie sich von Ihrer Bank beraten.
Pensionskassen-Einkäufe erhöhen die Altersrente
Neben den gesetzlich vorgeschriebenen Einzahlungen in die Pensionskasse haben Sie die Möglichkeit, freiwillig zusätzliche Einkäufe in diese Vorsorgeeinrichtung zu tätigen. Auf dem Pensionskassenausweis, den Sie jedes Jahr per Post erhalten, sehen Sie, wie hoch die Einkäufe ausfallen dürfen.
Ein grosser Vorteil ist, dass Sie Pensionskasseneinkäufe von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen können. Planen Sie deshalb den Zeitpunkt der Einzahlung gut. Experten empfehlen, Vorsorgelücken in der Pensionskasse erst ab einem Alter von 50 Jahren zu schliessen. Achten Sie aber auf die Drei-Jahre-Frist vor der Pensionierung: Wer in diesem Zeitraum Einkäufe tätigt, muss eventuell die gesparten Steuern zurückzahlen.
Am besten lassen Sie sich von einem Experten beraten.
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